Qu’est-ce qu’un mauvais payeur en assurance ?

Dans quelle situation est-on considéré mauvais payeur ?

En cas de non paiement de votre prime d’assurance, votre assureur dispose de plusieurs recours pour vous relancer avant de vous faire basculer dans la catégorie des mauvais payeurs :

• Après un retard de paiement :

Passé 10 jours, un retard peut entraîner des pénalités et, si la situation se répète, une résiliation de votre contrat.

• Une mise en demeure :

Après plusieurs relances, si vous ne réglez pas vos primes, votre assureur peut vous envoyer une mise en demeure. Il s’agit d’un avertissement officiel qui vous donne un délai supplémentaire pour payer.

• 10 jours supplémentaires pour payer :

Après réception de la mise en demeure, vous disposez de 10 jours pour régler vos cotisations. En l’absence de régularisation de la situation, votre contrat d’assurance est résilié.

Conséquence : la résiliation pour non-paiement de prime

L’une des principales conséquences du non-paiement d’une prime est la possibilité de résiliation de votre contrat par votre assureur. Vous n’êtes donc plus assuré et trouver un nouvel assureur peut s’avérer compliqué.

Quel impact quand on est classé mauvais payeur par des assureurs ?

La classification mauvais payeur en assurance entraîne plusieurs types de conséquences :

• Un impact financier :

Vous devez payer des pénalités de retard. Par ailleurs, les nouvelles primes d’assurance sont plus élevées parce que vous êtes considéré comme un profil à risque.

• Des difficultés à trouver une assurance pour vos biens :

Être considéré comme un mauvais payeur peut rendre difficile la recherche d’une assurance pour vos biens, qu’il s’agisse de votre voiture, de votre maison ou d’autres biens assurables.

• L’inscription dans le fichier AGIRA :

Le fichier AGIRA est un fichier national qui recense les personnes ayant rencontré des problèmes de paiement avec leurs assurances. Ce fichier est consultable par tous les assureurs et peut vous freiner dans vos recherches d’un nouveau contrat.

Quelle solution à cette situation ?

Le premier conseil est simplement d’éviter d’être résilié pour non-paiement. Pour ce faire,

• Payez vos primes en temps et en heure :

C’est la meilleure façon d’éviter d’être fiché comme mauvais payeur.

• Communiquez avec votre assureur :

Si vous rencontrez des difficultés pour payer vos primes, contactez votre assureur afin de trouver une solution. Il peut être possible de mettre en place un échelonnement de paiement ou de modifier votre contrat.

• Contestez la décision :

Si vous pensez que vous avez été fiché à tort, vous pouvez contester la décision de votre assureur via son service de médiation. En cas d’échec dans la médiation, vous pouvez vous retourner contre lui, toutefois ces démarches sont longues et il faut trouver un nouvel assureur dans l’attente du verdict.

Comment sortir du fichier AGIRA ?

Qu’est-ce que le fichier AGIRA ?

Le fichier AGIRA (Association pour la Gestion des Informations sur le Risque en Assurance) consigne, au niveau national, les informations sur les contrats d’assurances automobiles résiliés.

C’est un outil de référence utilisé par tous les assureurs afin de s’informer sur l’éventualité d’un profil risque aggravé d’un futur assuré lors d’une demande de souscription d’un contrat d’assurance auto.

Pour ne plus être inscrit dans le fichier AGIRA vous devez :

• Régler vos dettes :

La première étape pour sortir du fichier AGIRA est de régulariser votre situation en payant vos dettes.

• Demander la radiation :

Une fois vos dettes payées, vous pouvez demander la radiation du fichier AGIRA à l’assureur qui vous a fiché.

• Délai de radiation :

Le délai de radiation pour non-paiement est de 2 ans.

Trouver une assurance quand on est classé mauvais payeur en assurance

Après avoir été résilié pour non paiement il est impératif de trouver rapidement un nouvel assureur. Or la plupart des compagnies d’assurance vont refuser de vous couvrir.

Deux possibilités s’offrent à vous :

• Passer par un courtier en assurance :

Les courtiers en assurance sont une ressource précieuse pour ceux qui cherchent une assurance malgré leur statut de mauvais payeur. Ils ont accès à un large panel de produits d’assurance et sont en mesure de vous aider à trouver une couverture qui corresponde à vos besoins et votre budget, même dans les situations difficiles.

• Faire appel au Bureau Central de Tarification (BCT) :

Le BCT est un organisme public en charge de garantir l’obligation d’assurance. Dans ce cadre-là, il a le pouvoir d’obliger un assureur à vous proposer une couverture, en cas de refus d’au moins deux assureurs de vous assurer au tiers.