Assurance
auto malus

Qu’est-ce que le bonus-malus dans l’assurance auto ?

Le comportement au volant d’un automobiliste à une incidence sur le malus ou le bonus qui lui-même a une incidence sur le montant des cotisations. Autrement dit, le système de bonus-malus est un mécanisme qui récompense les bons conducteurs en leur offrant un bonus, et sanctionne les conducteurs ayant causé un accident responsable, par exemple, en leur attribuant un malus.
Ce taux est recalculé annuellement suivant le nombre d’évènements pour lesquels les assurés ont été reconnus responsables au cours de l’année précédente.

Enfin, un coefficient de réduction majoration est attribué à chaque automobiliste lors de la souscription de son contrat d’assurance voiture. Pour les jeunes conducteurs, le coefficient de départ est généralement de 1. Ce coefficient diminue si l’assuré ne cause aucun accident, et augmente en cas d’accident dont il est reconnu responsable. L’objectif pour chaque conducteur étant d’avoir le coefficient le plus bas possible afin de payer une prime d’assurance voiture moins élevée.

Comment est calculé le bonus-malus dans l’assurance auto ?

Le calcul du bonus-malus se fait en fonction du nombre de sinistres responsables survenus au cours de l’année précédente. Chacun d’entre eux entraîne une majoration du malus, tandis qu’une année sans sinistre responsable entraîne une réduction du taux.

Selon le Code des assurances, le bonus-malus est échelonné de 0,50 à 3,50. 0,50 représentant le bonus maximum et 3,50 le malus maximum. Lorsqu’un automobiliste est responsable d’un sinistre, son taux est majoré de 25%. Si la responsabilité est partagée, la majoration est de 12,5%. En revanche, si le conducteur ne cause aucun sinistre responsable pendant une année, son taux est réduit de 5%.

Il est important de rappeler que le coefficient de bonus-malus est recalculé chaque année à la date anniversaire du contrat d’assurance auto. Ainsi, les propriétaires d’un véhicule ou de plusieurs véhicules ont la possibilité de réduire leur malus en adoptant un comportement responsable sur la route.

Quels sinistres sont pris en compte dans le calcul du bonus-malus ?

Dans le Code des assurances, seuls les sinistres comportant une part de responsabilité de l’assuré sont pris en compte. Ce qui exclut les accidents sans tiers identifié : collision avec un animal sauvage, chutes de pierres, délit de fuite du tiers responsable. Mais également le vol ou l’incendie de votre véhicule ou vos véhicules, ou encore les bris de glace.

En revanche, un accident de la route dont vous êtes responsable, une conduite en état d’ivresse ou sous l’emprise de stupéfiants, un stationnement gênant au moment du ou des sinistres… auront un impact direct sur votre bonus malus.

Quel est l’impact du bonus-malus sur le coût de l’assurance auto ?

Le bonus-malus a un impact direct sur le montant de votre assurance auto : plus le coefficient de malus est élevé, plus la prime d’assurance sera élevée. Par ailleurs, un automobiliste avec un coefficient fort sera considéré comme un conducteur malussé par les assureurs, ce qui peut entraîner une majoration significative de sa prime d’assurance.

Par exemple, si vous avez un coefficient de bonus malus de 1,50 vous paierez une prime d’assurance auto 50% plus élevée qu’un conducteur avec un coefficient de 1. De même, si vous avez un coefficient de 2,50 vous paierez une prime d’assurance 150% plus élevée.

Il est donc essentiel de maintenir un coefficient de bonus malus bas en adoptant un comportement responsable sur la route. Cela vous permettra de bénéficier de primes d’assurance auto plus abordables.

Comment éviter ou réduire le malus dans l’assurance auto ?

Pour éviter ou réduire un malus auto, il est important de prendre certaines mesures. Tout d’abord, respecter le code de la route en conduisant de manière responsable afin de ne pas provoquer un accident de la route. Il faut également éviter les excès de vitesse, les distractions au volant et les comportements à risque (consommation d’alcool ou de stupéfiants).

Il est également important de noter que le malus est temporaire. En l’absence d’accident responsable pendant plusieurs années consécutives, votre coefficient de bonus-malus revient à 1, ce qui vous permet de bénéficier à nouveau d’une prime d’assurance auto plus abordable

Toutefois, si vous êtes malussé il est recommandé de chercher une assurance auto adaptée à vos besoins en comparant les offres mais aussi en se tournant vers des assureurs spécialisés en assurance auto malussé.

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