Qu’est-ce qu’un conducteur à risques aggravés ?

C’est le risque de devenir un conducteur à risques aggravés aux yeux des assurances, notamment en lien avec son historique des accidents.

Mais au-delà des simples antécédents, comment les assurances déterminent-elles ces profils de risques ? Quelles sont les conséquences pour votre assurance en étant qualifié de conducteur malussé ?

Qu’est-ce qu’un conducteur à hauts risques ?

Globalement, on peut identifier plusieurs critères utilisés par les assurances pour classer un profil à risques aggravés :

• L’historique d’accidents
• Les infractions aux codes de la route entraînant un sinistre
• Le retrait, la suspension ou l’annulation du permis
• L’âge et l’expérience de conduite
• Le type de véhicule
• Les antécédents de résiliations

À noter que chaque assureur peut avoir ses propres critères et définitions de ce qu’est un “conducteur à risques aggravés”.

Il est crucial de comprendre que l’accumulation de sinistres peut entraîner la résiliation de contrats par votre assurance, rendant la recherche d’une couverture adéquate plus ardue pour le conducteur concerné.

Assurance auto pour des conducteurs à hauts risques

Tout n’est pas perdu pour les conducteurs classifiés comme étant à hauts risques. Obtenir une assurance auto à des tarifs standards peut s’avérer complexe, mais il existe des solutions pour pallier ce challenge.

En tant que conducteur à risques aggravés, vous allez être confrontés à une prime d’assurance plus élevée en raison de votre historique de conduite jugé moins fiable par les assurances.

Faire appel à un courtier en assurance auto malus est une excellente stratégie. Ces courtiers spécialisés possèdent une expertise dans la négociation de contrats d’assurance pour les profils à risque. Grâce à leurs relations avec différents assureurs, ils sont en mesure de trouver des offres adaptées, même pour les conducteurs ayant un passé routier difficile. Bien que les tarifs restent souvent supérieurs à la moyenne, cette démarche peut considérablement réduire le montant de la prime pour les conducteurs à hauts risques.

Pourquoi les critères d’assurance varient-ils pour les conducteurs à risques aggravés ?

Avec un profil de risque aggravé, les critères d’assurance vont varier en raison du niveau de risque accru qu’ils représentent pour les assureurs. En effet, ces conducteurs ont statistiquement plus de chances d’être impliqués dans un accident ou une infraction, engendrant des coûts supplémentaires pour l’assureur.

Afin de compenser ce risque accru, les assureurs peuvent :

• augmenter les primes d’assurance
• imposer des conditions spécifiques
• refuser d’assurer le conducteur

Quel impact cela a-t-il sur mes primes d’assurance ?

Une prime d’assurance est le montant que l’assuré doit payer à sa compagnie d’assurance en échange de la couverture promise.

L’impact d’un profil de risque aggravé sur vos primes d’assurance est souvent significatif. Les assureurs considèrent que vous représentez un risque plus élevé. Pour compenser ce risque, la prime d’assurance augmente, et devient plus élevé que pour des automobilistes au profil “standard”.

Que faire si vous êtes résilié par votre assureur ?

Être résilié par son assureur auto peut s’avérer stressant et être source d’inquiétudes. Toutefois, des solutions existent pour remédier à cette situation.

La première étape après une résiliation est de comprendre le motif précis qui a conduit à cette situation. Pour rappel, voici les motifs courants (liste non exhaustive) pour lesquels une assurance pourrait mettre fin à un contrat :

• Non-paiement des primes : Si l’assuré ne paie pas sa prime d’assurance dans les délais impartis.
• Trop de sinistres : Accumulation de sinistres en un laps de temps réduit, ce qui augmente le risque pour l’assureur.
• Fausse déclaration : Si l’assuré a omis ou menti sur des informations importantes lors de la souscription.
• Aggravation du risque : Si les conditions qui avaient été déclarées lors de la souscription changent de manière significative et augmentent le risque
• Non-respect des conditions du contrat : Par exemple, si le véhicule assuré est utilisé à des fins non déclarées, comme pour du transport rémunéré.

Votre assurance vous a résilié, vous allez devoir rechercher un nouvel assureur. Certains assureurs se spécialisent dans les profils à risques et peuvent être plus enclins à vous proposer une couverture, bien que souvent à une prime plus élevée. Comme mentionné précédemment, vous pouvez solliciter l’aide d’un courtier en assurance auto malus, il dispose d’un réseau étoffé d’assureurs et peut ainsi trouver la meilleure offre pour votre situation.

Si cela n’est pas suffisant afin de trouver une assurance dans les tarifs souhaités, nous vous conseillons de reconsidérer votre couverture, et opter pour une assurance au tiers plutôt que tous risques. Cela vous offre une protection de base tout en réduisant les coûts.

Comment ne plus être considéré comme un conducteur à risque aggravé ?

Redorer son image auprès des assureurs demande du temps, de la patience et une conduite irréprochable.

Avant tout, adoptez une conduite prudente et respectueuse des règles. Évitez les infractions, respectez les limitations de vitesse et conduisez avec précaution. En effet, il est primordial de ne pas alourdir votre passé avec de nouvelles infractions et sinistres.

Nous vous conseillons également de toujours régler vos paiements dus en temps et en heure. Le non-paiement de vos primes d’assurance peut être une raison de résiliation et ternir votre réputation auprès des assureurs.

Si possible, optez pour un véhicule considéré comme moins risqué par les assureurs. Les voitures puissantes ou sportives sont souvent associées à des risques plus élevés.

Après une période sans incident, prenez le temps de discuter avec votre assureur. Il peut être possible de renégocier les termes de votre contrat ou de réduire vos primes. Malheureusement, certaines infractions ou sinistres restent sur votre dossier pour une durée déterminée. Avec le temps et une conduite sans incident, ces marques s’estomperont de votre profil.

Le retour à un statut de conducteur au profil standard demande un engagement continu en faveur d’une conduite sûre et responsable. Avec le temps et l’effort, il est tout à fait possible de retrouver une image favorable aux yeux des assureurs.

Conclusion

L’assurance est un domaine complexe, où chaque détail compte, et le profil du conducteur se positionne au cœur de cette dynamique. Il est indéniable que votre historique de conduite, votre comportement sur la route et même le type de véhicule que vous possédez influencent directement la manière dont vous êtes perçu par les assureurs.

Le label de “conducteur à risques aggravés” peut sembler accablant, mais il est essentiel de se rappeler qu’il ne s’agit pas d’une sentence à vie. Avec la bonne approche, l’aide d’experts tels que les courtiers en assurance auto malus, et un engagement sérieux envers une conduite responsable, un tel statut peut être temporaire.