Après un accident responsable, une assurance au tiers paie les dommages causés aux autres, mais ni la réparation de votre voiture ni vos propres blessures. Ainsi, l’autre conducteur, les piétons et vos passagers sont indemnisés par votre assureur. En revanche, vous restez seul face à vos propres dommages, sauf garantie complémentaire.
De plus, le malus s’applique exactement comme avec une formule tous risques : le coefficient augmente de 25 %. Enfin, une garantie souvent oubliée change tout pour un conducteur malussé : la protection du conducteur.
L’assurance au tiers correspond à la garantie responsabilité civile, obligatoire pour tout véhicule. Selon la fiche service-public.fr sur l’assurance au tiers, elle couvre les dommages causés aux autres véhicules, aux bâtiments, aux piétons et aux passagers. En revanche, le conducteur responsable n’est pas indemnisé pour ses propres dommages.
| Dommage | Pris en charge au tiers ? |
|---|---|
| Véhicule de l’autre conducteur, bâtiments, mobilier urbain | Oui |
| Blessures de l’autre conducteur et des piétons | Oui |
| Blessures de vos passagers | Oui |
| Réparation de votre propre voiture | Non |
| Vos propres blessures de conducteur | Non, sauf garantie du conducteur |
Autrement dit, votre assurance au tiers protège les victimes de l’accident, pas vous. Pour comprendre comment la responsabilité de chacun est fixée, consultez notre article sur la détermination de la responsabilité en cas d’accident.
Après un accident entièrement responsable, la réparation de votre véhicule est à vos frais avec une simple assurance au tiers. En effet, seule une garantie dommages tous accidents, présente dans les formules dites tous risques, prend en charge vos propres dégâts dans ce cas. Les garanties intermédiaires couvrent d’autres événements, mais pas l’accident responsable.
| Garantie | Paie votre voiture après un accident responsable ? |
|---|---|
| Responsabilité civile (au tiers) | Non |
| Vol et incendie | Non, elle couvre seulement le vol et l’incendie |
| Bris de glace | Seulement les vitrages, avec franchise |
| Dommages tous accidents | Oui, avec franchise |
Et si la responsabilité est partagée ?
Dans ce cas, chaque conducteur répond des dommages à proportion de sa part de responsabilité. Votre indemnisation par l’assurance de l’autre conducteur dépend donc de la part retenue contre lui. Par ailleurs, la majoration de votre coefficient est réduite de moitié : 12,5 % au lieu de 25 %.
Le risque le plus lourd n’est pas la voiture. En effet, si vous êtes blessé dans un accident dont vous êtes responsable, la responsabilité civile ne vous indemnise pas. Frais médicaux non remboursés, perte de revenus ou invalidité restent alors à votre charge.
Seule une garantie spécifique couvre ce risque : la garantie protection du conducteur. Elle indemnise vos propres dommages corporels quand vous êtes responsable, ou quand l’autre conducteur n’est pas identifié. Pour un conducteur malussé, plus exposé aux accidents responsables, elle est essentielle.
Pour le détail de ce qu’elle couvre, de ses seuils et de ses limites, consultez notre guide de la garantie protection du conducteur malussé.
Beaucoup de conducteurs pensent qu’une assurance au tiers les protège du malus. C’est faux. En effet, le coefficient bonus-malus est attaché au contrat, quelle que soit la formule. Un accident responsable le majore donc de 25 %, au tiers comme en tous risques.
| Coefficient avant l’accident | Entièrement responsable | Partiellement responsable |
|---|---|---|
| 0,80 | 1,00 | 0,90 |
| 1,00 | 1,25 | 1,12 |
| 1,25 | 1,56 | 1,40 |
Les coefficients sont arrêtés à la deuxième décimale et arrondis par défaut, comme le prévoit le Code des assurances. Pour le barème complet, consultez notre tableau bonus malus. Pour le cas d’un premier accident, consultez aussi notre article sur le malus en cas d’accident responsable.
Pour un conducteur malussé, l’assurance au tiers est souvent la formule la plus accessible. Encore faut-il qu’elle ne se limite pas au strict minimum légal. Assurance du Lion étudie les dossiers jusqu’au coefficient maximal de 3,50, et sa formule de base comprend déjà plusieurs garanties au-delà de la responsabilité civile.
Protection du conducteur
Assurance du Lion l’inclut jusqu’à 150 000 €, y compris dans sa formule de base.
Défense pénale et recours
Elle vous défend en cas de poursuites et exerce les recours contre le tiers responsable.
Protection juridique et assistance
De plus, elles sont comprises dès la formule de base.
Malussé et assuré au tiers ?
Assurance du Lion étudie votre dossier jusqu’au coefficient maximal de 3,50.
Appelez le 01 82 833 833, du lundi au vendredi de 9 h à 19 h 30 et le samedi de 10 h à 17 h.
Non. L’assurance au tiers couvre uniquement les dommages causés aux autres. En effet, seule une garantie dommages tous accidents, présente dans les formules tous risques, prend en charge votre propre véhicule après un accident responsable.
Oui. La responsabilité civile couvre les dommages causés aux passagers de votre véhicule. Seul le conducteur responsable n’est pas indemnisé pour ses propres blessures, sauf s’il a souscrit une garantie protection du conducteur.
Oui. Le coefficient bonus-malus s’applique au contrat, quelle que soit la formule. Ainsi, un accident entièrement responsable le majore de 25 %, et un accident à responsabilité partagée de 12,5 %.
Chaque conducteur répond des dommages à proportion de sa part de responsabilité. Votre indemnisation par l’assurance de l’autre conducteur dépend donc de la part retenue contre lui. Par ailleurs, la majoration de votre coefficient est limitée à 12,5 %.
Après plusieurs sinistres responsables, le coefficient bonus-malus peut grimper jusqu'à 3,50. Assurance du Lion étudie ces dossiers jusqu'à 7 sinistres…
Déterminer votre degré de responsabilité en cas d’accident de la route a une importance capitale. Cela permet non seulement d’établir…
Vous êtes conducteur principal et avez été responsable d’un ou plusieurs accidents, votre assurance-auto peut subir une majoration de la…
Déterminer votre degré de responsabilité en cas d’accident de la route a une importance capitale. Cela permet non seulement d’établir…
Déterminer votre degré de responsabilité en cas d’accident de la route a une importance capitale. Cela permet non seulement d’établir…
Conduire en hiver est parfois un défi. Par temps de brouillard et de neige/grêle, la dégradation de la visibilité, de…
Déterminer votre degré de responsabilité en cas d’accident de la route a une importance capitale. Cela permet non seulement d’établir…
Votre malus en assurance auto peut-il impacter votre assurance moto ? Si vous êtes un conducteur malussé, cette question peut…
Un accident entre une voiture et un vélo ou une trottinette peut vite être arrivé. La démarche à suivre est…
Nos experts vous accompagnent pour réaliser votre devis personnalisé
Souscrivez par téléphone Appel gratuit
01 82 833 833du lundi au vendredi de 9 à 19h et le samedi de 9 à 13h